Immobilienfinanzierung - so individuell wie Sie selbst
Der allergrößte Teil derer, die in ihrem Leben einmal in den Besitz einer eigenen Immobilie kommen, müssen sich diesen Traum finanzieren lassen. Eine Immobilienfinanzierung ist dabei nicht einfach nur ein Kredit, es ist eine Kombination aus vielen unterschiedlichen Finanzierungsarten. Dabei müssen natürlich neben dem Angebot des Marktes auch und ganz besonders die eigenen Möglichkeiten und Vorlieben berücksichtigt werden.
Was ist eine Immobilienfinanzierung?
Der Erwerb einer eigenen Immobilie kann auf mehrere Arten von statten gehen. Einerseits und am häufigsten praktiziert existiert der Bau des eigenen Heims. Der Vorteil bei dieser Methode ist eindeutig die Kalkulierbarkeit. Das bedeutet, dass der Geldbedarf für das Gesamtpaket relativ sicher vorher geplant werden kann. Andererseits kann auch eine ältere Immobilie erworben werden. Hier kann nicht in vollem Umfang gesagt werden, wie hoch der tatsächliche Geldbedarf ausfallen wird. Nachträgliche Sanierungen oder Umbauten müssen mit einkalkuliert werden. Die Finanzierung des Erwerbs oder Baus der eigenen vier Wände nennt man Immobilienfinanzierung.
Welche Finanzierungsarten gibt es?
Beim Neubau kann die Finanzierung die gesamten Ausgaben enthalten. Jedoch ist eine 100 Prozent-Finanzierung nicht ratsam. Für Nebenkosten wie zum Beispiel Notar und Finanzamt sollte ein Eigenkapital eingesetzt werden. Wer sich eine ältere Immobilie kauft, sollte sich vorher gut überlegen, ob und in welcher Höhe er eine eventuelle Sanierung oder auch Umbauten aus eigenen Mitteln bezahlt. In den meisten Fällen finanziert der Geldgeber lediglich den tatsächlichen Kaufpreis. Jedoch sind auch energetische Maßnahmen und Modernisierungen finanzierbar. Als Faustregel ist festzustellen, dass etwa 30 Prozent des tatsächlichen Ausgabenpakets als Eigenkapital zur Verfügung stehen sollte.
Worauf ist zu achten?
Besonders beim Bau von neuen und energetisch hochwertigen Immobilien sind durch die KFW Förderdarlehen möglich. Diese sind oftmals besonders zinsgünstig und lassen sich mit anderen Krediten kombinieren. So kann der Bauherr seine Kreditkosten deutlich reduzieren. Wichtig für den individuellen Umgang mit der Finanzierung sind besonders eine Möglichkeit der Sonderzahlung und eine flexible Tilgungsrate. Auch die Chance der frühzeitigen Kreditablösung sollte im Vertragspaket enthalten sein. Denn die Umstände können sich eben auch einmal ändern. Besonders die freie Wahl der Tilgungsrate ist hier wichtig. Verdient man gut, ist man in der Lage eine höhere Tilgung zu leisten. Fällt die finanzielle Leistungsfähigkeit, muss auch hierfür eine Anpassung möglich sein. Entscheidend ist am Ende, dass die Immobilienfinanzierung individuell auf die Lebensumstände der Eigentümer angepasst werden kann.