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Umschuldung ohne Schufa – Ist eine Kreditumschuldung ohne Schufa möglich?

05 Sep

Haben Sie viele Kredite finanziert? Bei zu vielen laufenden Zahlungsverpflichtungen, kann sich schnell ein Rückzahlungsproblem einstellen. Hat man es versäumt, die Raten vertragsgemäß einzuzahlen, kann dies Auswirkungen auf den Schufa-Eintrag haben. Dann macht es durchaus Sinn, diese in einem Kreditpaket zusammenzuschnüren und eine Umschuldung ohne Schufa in Betracht zu ziehen. Auch vernachlässigte Ratenzahlungsverpflichtungen gegenüber Versandhäusern, führen zu einem negativen Vermerk in der Schufa-Auskunft. Eine Umschuldungsfinanzierung ist sinnvoll, auch dann, wenn Sie nur einen Kredit mit hohem Zinssatz abzahlen. Mit einem günstigeren Zinsangebot einer anderen Bank, können Sie die monatliche Belastung erheblich senken. Doch wie soll man sich verhalten, wenn man eine Umschuldung ohne Schufa vornehmen möchte und einen negativen Schufa-Eintrag in den Unterlagen hat?

Welche Vorteile hat man, wenn man eine Kreditumschuldung vornimmt?

Wenn Sie sich dazu entscheiden, Ihre laufenden Kredite und Zahlungsverpflichtungen, in einem Finanzierungskonzept zusammenzufassen, dann haben Sie viele Vorteile:

  • Sie behalten leichter den Überblick
  • Nutzen Sie den aktuellen, günstigen Zinssatz
  • Reduzieren Sie die monatliche Belastung
  • Schnellere Rückzahlung, wenn z.B. Einsparungen als Tilgungszusatz verwendet werden

Wie kann man eine Kreditumschuldung mit negativer Schufa umsetzen?

Wer sich für die Umschuldungsfinanzierung, trotz negativem Schufa-Eintrag interessiert, der wird bei einer Anfrage bei der Hausbank, in den meisten Fällen abgelehnt. Die online Kreditinstitute vertreten hierbei eine andere Meinung und bieten Lösungsansätze, für eine Umschuldung ohne Schufa an, mehr erfahren. Der Kredit ohne Schufa macht es möglich, dass negative Einträge unberücksichtigt bleiben. Ein wichtiges Kriterium für dies Umschuldung ohne Schufa ist, dass sich die finanzielle Situation des Antragsstellers verbessert. Die zusätzlichen Einsparungen könnten als zusätzliche Tilgungsraten dienen und die Rückzahlung beschleunigen.

Umschuldung ohne Schufa – Online Kedit ohne Schufa wählen

  1. Schritt: Zusammenfassung aller offenen Posten und Kreditverpflichtungen: Bevor Sie den online Antrag einreichen, müssen Sie alle Verbindlichkeiten gegenüber den Kreditinstituten ermitteln. Fragen Sie, wenn nötig den aktuellen Soll-Kontostand ab oder suchen Sie die aktuellen Kontobelege zusammen, um mit der Aufsummierung beginnen zu können.
  2. Schritt: Berechnung der monatlichen Raten: Die online Banken haben einfache Berechnungsmodule auf der Website platziert, damit die Kunden ihre monatliche Belastung, in Form von der Ratenhöhe festlegen können. Dabei spielt auch die Kreditlaufzeit eine große Rolle. Fassen Sie Ihre monatlichen Ausgaben tabellarisch zusammen und stellen Sie die Einnahmen gegenüber. Wichtig ist es, nicht zu knapp zu kalkulieren und sich für den Ernstfall, den ein oder anderen Euro, zurückzubehalten.
  3. Schritt: Einreichen und abwarten: Reichen Sie alle geforderten Unterlagen ein und seien Sie geduldig. Die Bearbeitungszeit dauert oftmals ein paar Tage. Reichen Sie unbedingt auch die Einkommensnachweise der letzten drei Monate ein, um die Bearbeitung nicht unnötig zu verzögern

Weitere Wege, eine Kreditumschuldung durchzusetzen

  • Umschuldung ohne Schufa: Wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag in den Unterlagen haben, dann können Sie mit einfachen Hilfsmitteln, Ihre Chance auf eine Kreditzusage erhöhen.
  • Der Bürge als Rückzahlungsgarant: In einigen Fällen kann es ratsam sein, einen Bürgen hinzuzuziehen, der sich dazu verpflichtet, die ausstehenden Raten bei Nichtrückzahlung, durch den Kreditnehmer zu übernehmen. Es gibt verschiedene Bürgschaftsformen, die man kennen sollte, bevor man sich für einen Kreditvertrag verbürgt. Der Bürge wird von der Bank nur akzeptiert, wenn er keinen Schufa-Eintrag in der Akte hat.
  • Einzahlungsbeträge in Lebensversicherungen: Haben Sie in der Vergangenheit in eine Lebensversicherung einbezahlt? Dann haben Sie gute Chancen, den Kreditvertrag trotz Schufa-Eintrag durchzusetzen. Das angesparte Kapital kann verpfändet werden oder als Sicherheit für die Bank dienen.